Seguro de salud y vida en El Paso
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Información sobre el seguro de vida y de salud
¿Qué tipos de seguro médico hay?
Hay esencialmente dos tipos de seguros de salud: Pago por servicio y atención médica administrada. Aunque estos planes difieren, ambos cubren una serie de gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios. La mayoría cubre los medicamentos recetados y algunos también ofrecen cobertura dental.
- Tarifa por servicio
Estos planes generalmente asumen que se pagará al profesional médico un honorario por cada servicio prestado al paciente. Los pacientes son atendidos por un médico de su elección y la reclamación es presentada por el proveedor médico o el paciente.
- Atención médica administrada
Más de la mitad de los estadounidenses tienen algún tipo de plan de atención médica administrada1. Varios planes funcionan de manera diferente y pueden incluir: organizaciones de mantenimiento de la salud (HM0s), organizaciones de proveedores preferidos (PPOs) y planes de puntos de servicio (POS). Estos planes ofrecen servicios de salud integrales a sus miembros y ofrecen incentivos financieros a los pacientes que utilizan los proveedores del plan.
¿Qué es el "cuidado a largo plazo"?
Debido a la vejez, a enfermedades mentales o físicas, o a lesiones, algunas personas se encuentran en la necesidad de ayuda para comer, bañarse, vestirse, ir al baño o tener continencia, y/o trasladarse (por ejemplo, levantarse de una silla o de la cama). Estas seis acciones se denominan Actividades de la Vida Diaria, a veces conocidas como AVD. En general, si no puede realizar dos o más de estas actividades, o si tiene una discapacidad cognitiva, se dice que necesita "cuidados a largo plazo".
El cuidado a largo plazo no es un nombre muy útil para este tipo de situación porque, por un lado, podría no durar mucho tiempo. Algunas personas que necesitan servicios de ADL pueden necesitarlos sólo por unos meses o menos.
Muchas personas piensan que los cuidados a largo plazo se proporcionan exclusivamente en un asilo de ancianos. Puede ser, pero también se puede proporcionar en una guardería para adultos, en una residencia asistida o en casa.
La asistencia con las ADL, llamada "cuidado de custodia", puede ser proporcionada en el mismo lugar que (y por lo tanto a veces se confunde con) "cuidado especializado". Por atención especializada se entiende los servicios médicos, de enfermería o de rehabilitación, incluida la ayuda para tomar medicamentos, la realización de pruebas (por ejemplo, de presión sanguínea) u otros servicios similares. Esta distinción es importante porque, por lo general, Medicare y la mayoría de los seguros médicos privados sólo pagan por la atención especializada, no por la atención de custodia.
¿Cuáles son los tipos de seguro de discapacidad?
Hay dos tipos de pólizas de discapacidad: Discapacidad a corto plazo (STD) y Discapacidad a largo plazo (LTD):
- Las pólizas de discapacidad a corto plazo (STD) tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período máximo de beneficios de no más de dos años.
- Las pólizas de discapacidad a largo plazo (LTD) tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período de beneficio máximo que va desde unos pocos años hasta el resto de su vida.
Las pólizas de discapacidad tienen dos características de protección diferentes que es importante comprender.
No cancelable significa que la póliza no puede ser cancelada por la compañía de seguros, excepto por falta de pago de las primas. Esto le da el derecho de renovar la póliza cada año sin un aumento de la prima o una reducción de los beneficios.
Renovación garantizada le da el derecho de renovar la póliza con los mismos beneficios y no tener la póliza cancelada por la compañía. Sin embargo, su aseguradora tiene el derecho de aumentar sus primas siempre y cuando lo haga para todos los demás asegurados en la misma clase de clasificación que usted.
Además de las pólizas de discapacidad tradicionales, hay varias opciones que debe considerar al comprar una póliza:
Opciones de compra adicionales
Su compañía de seguros le da el derecho de comprar un seguro adicional en un momento posterior por un costo adicional.
Coordinación de beneficios
La cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que recibe debido a su discapacidad. Su póliza especifica un monto objetivo que recibirá de todas las pólizas combinadas, por lo que esta póliza compensará la diferencia no pagada por otras pólizas.
Ajuste del costo de vida (COLA)
El COLA aumenta sus beneficios por incapacidad con el tiempo basado en el aumento del costo de vida medido por el Índice de Precios al Consumidor. Pagarás una prima más alta si seleccionas el COLA.
Cláusula de discapacidad residual o parcial
Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago por discapacidad parcial si todavía está parcialmente discapacitado.
Devolución de la prima
Esta disposición requiere que la compañía de seguros reembolse parte de la prima si no se hace ninguna reclamación por un período de tiempo específico declarado en la póliza.
Renuncia a la disposición de la prima
Esta cláusula significa que no tienes que pagar las primas de la póliza después de estar incapacitado durante 90 días.
Hay muchos tipos de seguros de vida, pero generalmente se dividen en dos categorías: seguros a plazo y seguros permanentes.
- El seguro a plazo está diseñado para satisfacer las necesidades temporales. Proporciona protección durante un período de tiempo específico (el "término") y generalmente paga un beneficio sólo si usted muere durante el término. Este tipo de seguro a menudo tiene sentido cuando tienes una necesidad de cobertura que desaparecerá en un momento específico. Por ejemplo, puede decidir que sólo necesita cobertura hasta que sus hijos se gradúen de la universidad o hasta que se pague una deuda en particular, como la hipoteca.
- Por el contrario, el seguro permanente proporciona una protección de por vida. Siempre y cuando pague las primas, y no se tomen préstamos, retiros o renuncias, se pagará la cantidad total. Debido a que está diseñado para durar toda la vida, el seguro de vida permanente acumula valor en efectivo y tiene un precio para que usted lo mantenga durante un largo período de tiempo.
Es imposible decir qué tipo de seguro de vida es mejor, porque el tipo de cobertura que le conviene depende de sus circunstancias únicas y de sus objetivos financieros.
Pero recuerda, la mejor manera de averiguar la cantidad y el tipo de seguro de vida que tiene sentido para tu situación particular es reunirte con un profesional de seguros de vida calificado.
1 - Fuente : MANAGED CARE Y LOS ESTADOS
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